Wie lange läuft eine Baufinanzierung?
Die Dauer der Finanzierung ist abhängig vom Tilgungssatz (Rückzahlung) und vom Zinssatz (Kosten) Ihrer Grundschuld.
So ergibt sich z. B.:
bei 4,5% Zins + 1% Tilgung eine Laufzeit von ca. 38 Jahren, 0 Monate
bei 5,0% Zins + 1% Tilgung eine Laufzeit von ca. 35 Jahren, 11 Monate
bei 7,0% Zins + 1% Tilgung eine Laufzeit von ca. 29 Jahren, 10 Monate
Sie sehen, je niedriger der Zins, desto länger die Laufzeit.
Wie funktioniert dieses Verfahren, Annuitäten- Darlehen genannt (Annuität- lat. von Annus = Jahr)?
Ihre Zahlungssumme bleibt immer gleich, Sie zahlen z. B. jeden Monat 500 € an die Bank. Was sich ändert ist die Zusammensetzung dieses Betrages, die Tilgungsrate wird niedriger, das Sie ja jedes Jahr etwas tilgen (abzahlen).
Die Zinsrate hingegen wird höher, genau um den Betrag, den die Tilgungsrate niedriger wird. So haben Sie stets die gleiche Rückzahlungssumme.
| Jahr | Summe | Zinssatz | Tilgungssatz | Annuität |
| 1 | 100.000 € | 5 % = 5000 € | 1,00 % = 1000 € | 6% = 6000 € |
| 2 | 99.000 € | 5 % = 4.950 € | 1,05 % = 1050 € | 6000 € |
In der zweiten Spalte haben Sie bereits 1000 € getilgt, also nur noch 99.000 € Restschuld, darauf 5% Zins ergibt 4950 €, die Zinszahlungen wird um den verminderten Betrag der Tilgung erhöht (hier 50 €). Rein rechnerisch ist das ein Tilgungssatz von 1.05%
Daher heißt es bei Baudarlehen: Anfänglich 1% Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen.
Wenn Sie tatsächlich nur 1 % jährlich tilgen, also rückzahlen würden, wären Sie nach 100 Jahren mit Ihrer Finanzierung durch. Selbst wenn Sie noch einen gesunden Eindruck machen, wird Ihnen Ihr Banker nicht glauben, dass Sie diese Zeit gesund und tilgenderweise verbringen werden.
Da Ihre Darlehen mit Renteneintritt nach Möglichkeit abgezahlt sein sollten, müssen Sie eine entsprechend hohe Tilgung wählen, wenn Sie keine Sonderzahlungen in Form von Erbschaften oder ähnlichem erwarten.
Lassen Sie daher eine Berechnung mit verschiedenen Tilgungssätzen erstellen.
Festdarlehen
Das Festdarlehen sieht wie folgt aus:
Ein Darlehen wird aufgenommen und durch einen Sparvertrag getilgt. Das kann z. B. eine Lebensversicherung oder ein Investmentfonds sein.
Die Schuldzinsen bleiben bei diesem Modell immer gleich hoch, da das Darlehen nicht laufend getilgt wird, sondern erst am Ende der Laufzeit durch die Auszahlung aus der Sparanlage.
Für die Finanzierung vermieteter Objekt kann dies Vorteile hinsichtlich der steuerlichen Berechnung haben, für die private Finanzierung ist diese Variante eher weniger geeignet.
An wen wenden Sie sich, wenn Sie eine Baufinanzierung für Ihre Immobilie benötigen?
Viele Kunden wenden sich direkt an die Banken und Kreditinstitute und denken, dass diese Art der beste Weg ist.
Wenn Sie die Fachpresse aufmerksam verfolgen, werden Sie feststellen, dass die Finanzierungen, die über freie Vermittler vermittelt werden, oft bis zu 0,5% günstiger sind.
Beispiel: Auf 150.000 € Finanzierungssumme kommen da in 30 Jahren über 20.000 € an ersparten Zinsen zusammen. Das lohnt sich und rechtfertigt es, diverse Angebote einzuholen.
Warum können freie Vermittler oft günstigere Baudarlehen anbieten?
Durch das hohe Finanzierungsvolumen (sprich, durch die große Menge der vermittelten Baufinsnzierungen) erhalten die Vermittler Sonderkonditionen, die sie an Ihre Kunden weitergeben. Natürlich verdient auch der Vermittler an der Finanzierung sein Geld, wie der Berater der Bank auch, aber nicht Sie als Kunde zahlen ihn, er erhält eine Provision von der Bank- und ist immer noch günstiger, als wenn Sie bei der gleichen Bank Ihre Finanzierung direkt eingereicht hätten.
Öffentliche Mittel:
Viele Banken lehnen es ab, öffentliche Mittel zu beantragen, oft wissen deren Kunden gar nicht, dass Sie einen Anspruch auf die öffentliche Förderung haben. Dabei kann es entscheidend sein, ob Sie diese Mittel bekommen, denn oft ist es so, dass ohne diese Mittel nicht erworben werden kann, mit der Beantragung öffentlicher Mittel kommt die Finanzierung aber zustande.
Wie geht es weiter?
Wenn Sie möchten, nehmen wir die Sache für Sie in Hand, und zwar gründlich!
Durch weitreichende, langjährige Kooperationen arbeiten wir überregional mit ca. 100 verschiedenen Banken und Immobilienfinanzierern zusammen, d. h. für Sie jetzt nicht, dass Sie aus 100 Angeboten wählen sollen. Die Auswahl wird nach u. a. nach folgenden Kriterien getroffen: Sondertilgungen, Eigenkapitalhöhe, Laufzeit, Höhe der Tilgung usw. usw.
Das bedeutet für Sie die einfache Art einer günstigen Finanzierung für Ihre Immobilie, unabhängig davon, ob Sie Ihren Traum bei uns oder wo auch immer kaufen.
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