Finanzierung

Wo finanzieren?

Sicherlich kennen Sie bereits diverse Wege, um Ihre Immobilie zu finanzieren: Hausbank, Bausparkasse, Hypothekenbank usw.

Ihre Immobilie muss nicht über Ihre Hausbank finanziert werden, sondern dort, wo es für Sie günstig ist. Also nicht nur beim Kauf eines neuen Fernsehers gründlich informieren, sondern gerade bei der Baufinanzierung lassen sich schnell etliche tausend Euro einsparen.

Wie wird eine Finanzierung geprüft?

Eigentlich ganz einfach: Die Bank prüft Ihre Bonität, also können Sie überhaupt eine Finanzierung bekommen, reicht Ihr Einkommen, wie sieht Ihre Schufa- Auskunft aus? Mit wie viel Eigenkapital werden Sie arbeiten? Weiterhin spielen Alter, Familienstand, Arbeitsverhältnis und, und, und ein Rolle.

Der zweite Schritt ist die Prüfung der Immobilie. Ist der Kaufpreis in Ordnung? Wie sieht das Grundbuch aus? Wie ist die Lage der Immobilien? Dann kommen noch der Verwendungszweck, eine evtl. staatliche Förderung und weitere diverse Kriterien hinzu.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es:

Grundsätzlich wir unterschieden in Annuitätendarlehen und Festdarlehen.

Annuitätendarlehen:

Das Annuitätendarlehen ist ein Darlehen konstanten Rückzahlungsbeträgen. d. h. die Raten bleiben über den gesamten Festschreibungszeitraum gleich.

Beispiel:

100.000 Darlehen         7% Zins                  1% Tilgung   =             8% Annuität

1. Jahr   100.000 €    7000 € Zins        1000 € Tilgung=           8000 € Annuität

2. Jahr    99.000 €     6930 € Zins          1070 € Tilgung=           8000 € Annuität

3. Jahr    97.930.€    6855 € Zins            1145 € Tilgung=            8000 € Annuität

Der Zinsanteil innerhalb der Annuität wird geringer, im gleichen Maße steigt der Tilgungsanteil, die Annuität an sich bleibt gleich.

Das muss auch so sein, denn sonst würden Sie bei 1% Tilgung 100 Jahre benötigen, um Ihr Darlehen zurück zu zahlen.

Je niedriger die Zinsen bei diesem Modell, desto länger die Laufzeit, da die Tilgung in kleineren Beträgen ansteigt. Daher ist es vorteilhaft, bei niedrigen Zinsen ein höhere Tilgung zu wählen, um die Laufzeit überschaubar zu halten.

Das Festdarlehen sieht wie folgt aus:

Ein Darlehen wird aufgenommen und durch einen Sparvertrag getilgt. Das kann z. B. eine  Lebensversicherung oder ein Investmentfonds sein.

Die Schuldzinsen bleiben bei diesem Modell immer gleich hoch, da das Darlehen nicht laufend getilgt wird, sondern erst am Ende der Laufzeit durch die Auszahlung aus der Sparanlage.

Für die Finanzierung vermieteter Objekt kann dies Vorteile hinsichtlich der steuerlichen Berechnung haben, für die private Finanzierung ist diese Variante eher weniger geeignet.

An wen wenden Sie sich?

Viele Kunden wenden sich direkt an die Banken und Kreditinstitute und denken, dass diese Art der beste Weg ist.

Wenn Sie die Fachpresse aufmerksam verfolgen, werden Sie feststellen, dass die Finanzierungen, die über freie Vermittler vermittelt werden, oft bis zu 0,5% günstiger sind.

Warum ist das so? Durch das hohe Finanzierungsvolumen (spricht, durch die große Menge) erhalten die Vermittler Sonderkonditionen, die sie an Ihre Kunden weitergeben. Natürlich verdient auch der Vermittler an der Finanzierung sein Geld, (wie der Berater der Bank auch), aber nicht Sie als Kunde zahlen ihn, er erhält eine Provision von der Bank- und ist immer noch günstiger, als wenn Sie bei der gleichen Bank Ihre Finanzierung direkt eingereicht hätten.

Öffentliche Mittel:

Viele Banken lehnen es ab, öffentliche Mittel zu beantragen, oft wissen deren Kunden gar nicht, dass Sie einen Anspruch auf die öffentliche Förderung haben. Dabei kann es entscheidend sein, ob Sie diese Mittel bekommen, denn oft ist es so, dass ohne diese Mittel nicht erworben werden kann, mit der Beantragung öffentlicher Mittel kommt die Finanzierung aber zustande.

Wie geht es weiter?

Wenn Sie möchten, nehmen wir die Sache für Sie in Hand, und zwar gründlich!

Durch weitreichende Kooperationen arbeiten wir überregional mit ca. 100 verschiedenen Banken und Immobilienfinanzierern zusammen, d. h. für Sie jetzt nicht, dass Sie aus 100 Angeboten wählen sollen. Die Auswahl wird nach u. a. nach folgenden Kriterien getroffen: Sondertilgungen, Eigenkapitalhöhe, Laufzeit, Höhe der Tilgung usw. usw.

Das bedeutet für Sie die einfache Art einer günstigen Finanzierung für Ihre Immobilie, unabhängig davon, ob Sie Ihren Traum bei uns oder wo auch immer kaufen.

Weiterhin prüfen wir Ihren Anspruch auf öffentliche Mittel, erstellen den Antrag und betreuen die Gesamtfinanzierung. Einfacher geht es nicht.

Hier können Sie anfragen!